亞洲高資產人士愈趨重視退休規劃
因而更注意到人壽保險的價值
香港，2017年10月23日 － 全美人壽（百慕達）有限公司（「全美人壽百慕達」）近日與Asian Private Banker合作進行研究調查，結果發現近半高資產及超高資產受訪者並無制定退休計劃。
題為「探討高資產人士退休方案2017報告」的調查亦指出，於已制定退休計劃的人士之中，有高達73%的人士對現時的退休計劃沒有信心或信心不足，儘管業界專家認為隨著亞洲第一代億萬富翁和千萬富翁準備於2040年或之前將合共超過3,000億美元的財產轉移至年輕一代（瑞銀－羅兵咸永道2016年億萬富翁報告），將會出現歷史上最大型的持續財富轉移。
由於目前金融市況難料，富裕家庭的兩大主要憂慮為家庭財富轉移及傳承規劃，其次為家族的即時危機。為了應付這些憂慮，約65%的客戶主要透過儲蓄建立退休儲備，其次為投資（47%）和公積金（17.7%）。
除了上述財務工具，亞洲的富裕人士亦開始以人壽保險作為潛在退休工具，既能保障其財富及維持現有生活方式，又能大大提升遺產規劃的效率。
調查也反映每五名受訪的高資產及超高資產人士之中，有三人有意購買人壽保險以保障退休生活。選擇人壽保險為退休方案時，受訪者主要考慮的產品特點依次為高保障（73%）、定期收益（64%）和身故賠償（45%）。
全美人壽百慕達總裁兼首席執行官Marc Lieberman表示：「近年來，高資產及超高資產人士越來越了解以人壽保險作為低至中等風險理財工具的價值，相信能同時提供保障和潛在回報。此趨勢與壽險保單的優點關係密切，例如多元化資產配置、潛在額外槓桿以及有需要時可以運用的長線現金價值。」
退休規劃的不同重點及觀感
調查發現有四個主要因素，會影響客戶的退休規劃重點及觀感：
發生觸發事件
雖然亞洲高資產及超高資產人士認為退休規劃十分重要，但卻沒有原因或逼切性要與財富管理經理討論有關事宜。事實上，往往發生重大的觸發事件後，他們才意識到要開始為退休作準備，例如家人去世或身患危疾時才會採取行動，其次是生兒育女或進行傳承規劃，以及嚴峻的業務挑戰。
退休重點轉變
客戶個人的退休重點會隨著不同人生階段而持續改變：
- 高資產及超高資產人士在30多歲時主要關心直系親屬，以及子女教育和家人醫療成本上漲等問題。
- 踏入40歲之後，為確保財富能順利轉移給下一代，他們最重視傳承及遺產規劃。
- 步入50歲之後，他們會更著重維持生活質素，希望有可靠的退休入息來源，以維持生活方式、參與慈善活動和應付醫療所需，後者更是即將退休的富裕人士最關注的議題。
超高資產人士的憂慮
由於超高資產人士擁有大量財富，他們面對的問題也不一樣。他們比較不擔心如何維持現有生活方式，反而更憂慮財富轉移時可能出現的複雜法律問題及制度障礙，而他們的財富往往分佈在不同地區，亦令問題更複雜。
退休的切身程度
客戶經理認為退休規劃與各類客戶均息息相關，但對行政管理層而言最為切身，其次是高資產及超高資產人士。
未來市場機遇與考驗
由亞洲20大私人銀行管理的資產在2016年攀升超過6%至1.55兆美元（Asian Private Banker, 2017），令人鼓舞的是逾三分之二的受訪客戶表示已與現有客戶經理合作超過五年，當中有76.5%亦表示相信客戶經理會提出切合自己所需的方案。
儘管客戶經理與客戶之間的關係穩固，但調查顯示在加強有關退休保險方案的教育及討論方面仍有相當大的空間。超過一半（58%）受訪客戶經理沒有接受有關高資產人士退休保險的培訓，而四成亦從未與客戶討論有關方案。
Lieberman表示：「退休規劃和人壽保險皆著重相同問題，因此逐漸變得環環相扣。客戶對退休保險計劃的興趣日濃，故我們計劃加強培訓，令業務夥伴及客戶更了解人壽保險的好處。」
儘管市場前景未明，壽險行業表現仍然出色，增長潛力理想。至今只有近乎68%受訪客戶經理曾向少於10%的客戶推薦退休壽險方案。此外，超過70%客戶經理及客戶預料未來24至36個月內，大部份壽險產品的普及程度將會增加或維持不變。於終生壽險、定期壽險及投資相連壽險等各類保險之中，萬用壽險仍然最受歡迎，佔所有客戶保單的77%。
Lieberman補充：「隨著亞洲在未來數年持續出現跨代財富轉移的浪潮，（超）高資產人士應主動與財富管理經理討論自己不斷改變的需要和最重視的項目。及早進行退休規劃有助客戶審慎理財，同時保障晚年的財政狀況，也有助遺產規劃及維持生活質素。」