近來有些國家放寬香港人移民限制，移民這個議題又再次激活了香港人的腦袋，港人現時或多或少都供了一些、甚至多份保單。如果移民到外國，這些人壽、危疾、儲蓄、醫療保險還用得着嗎？

簡單說，儲蓄人壽及終生危疾的保障是全球通用的，它不受地域限制，若受保人於保單期內不幸身故，不論在香港抑或他方，受益人亦應得到賠償。在香港，身故賠償毋須繳稅。但要留意，在不少國家，若保單無指定受益人，身故賠償成為遺產的一部分，就可能衍生遺產稅。相反，當保單指明個人為受益人，這遺產稅就有機會可豁免。

此外，有些保單的條款寫明，當受保人的居住地、公民身分、或稅務狀況有所改變時，需通知保險公司。由於不同國家的稅務安排不同，移民後，大家應向當地的保險顧問查詢，了解在當地投保是否更合適。

儲蓄人壽或危疾的保單內一般存有現金價值、紅利。不少港人籌備移民時，都需要大額資金，或希望透過終生儲蓄人壽得到現金，便想到退保、或停供保單，如果在保單年期的早段、供款未完便作早期退保，退保現金價值可能大幅低於已繳保費，因而導致損失，退保前必須三思。如停止供款，但這樣可能啟動保單貸款，受保人就需向保險公司繳交高仰既貸款利息，最終會導致斷單。其實，有些情況，受保人可嘗試向保險公司申請減額繳清保單(Reduce Paid up)，便可停供未來的保費，利用調低保額去維持保單生效至終生，但須考慮清楚自己的保障需要。

如果大家繼續持有終生危疾及儲蓄人壽，並且賺取紅利，亦要留意這些收入是否須繳稅。在香港，資本收益、利息收入皆毋須課稅。但在其他國家如美國、加拿大、英國、澳洲等，資本、利息收入則可能要繳稅的。

移民後或需在當地投醫療保險

在香港投保的醫療保險主要為在港居住的客戶提供醫療保障，即使部分醫療保險容許受保人索償在海外衍生的醫療費用，但大家要留意不同醫療保險保單的條款及限制。在香港，大多數的醫療保險都有地域限制，如亞洲、全球（美國除外）、全球（包括美國）等，視乎客戶於投保時選擇的受保地區；最重要的是，如果受保人移民，常駐地改變，在外國停留日子長過指定日子，就算所選擇移民的地區屬於該受保地域，有關保額亦可能被打折扣，或者不能再續保，受保人必需細閱保單內的保障條文。所以，建議大家移民前，應找一間合適的保險中介公司了解一下，移民也移得安心。

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